© ROOT-NATION.com - Cet article a été traduit automatiquement par l'IA. Nous nous excusons pour toute inexactitude. Pour lire l'article original, sélectionnez English dans le sélecteur de langue ci-dessus.
L’open banking transforme la finance en Europe, mais les prestataires d’open banking sont souvent négligés. Ils sont à l’avant-garde de l’écosystème, permettant une application sécurisée et transparente de la technologie.
Dans ce guide, nous explorerons le rôle des prestataires de services bancaires ouverts en Europe, les avantages qu'ils apportent et ce qui les distingue dans un paysage concurrentiel et réglementé par la DSP2.
Qu’est-ce qu’un fournisseur d’Open Banking ?
Un fournisseur d’open banking est une entreprise technologique qui facilite le partage sécurisé de données bancaires entre banques via des API (Application Programming Interfaces). Les fournisseurs de services bancaires ouverts agissent comme intermédiaires, permettant aux entreprises de se connecter directement aux comptes bancaires des clients pour des services tels que les paiements, les informations financières et la vérification d'identité.
En Europe, les prestataires d'open banking doivent se conformer à des réglementations strictes en vertu de la deuxième directive sur les services de paiement (PSD2), qui garantissent que les données des clients sont traitées en toute sécurité et que les utilisateurs gardent le contrôle de leurs informations.
Comment fonctionnent les fournisseurs d’Open Banking
Les fournisseurs d’open banking utilisent des API pour accéder aux données bancaires. Voici un aperçu rapide de leur fonctionnement :
- Consentement du client : Un utilisateur autorise une application tierce, telle qu'une application financière ou un site de commerce électronique, à accéder aux données de son compte bancaire ou à initier un paiement en son nom.
- Transfert de données sécurisé : Le fournisseur utilise des API pour faciliter ce transfert de données en toute sécurité, garantissant ainsi la sécurité des données.
- Service de livraison: L'application tierce utilise les données bancaires pour fournir des services, tels que la budgétisation, le traitement des paiements ou la planification financière, donnant aux utilisateurs l'accès à une gamme d'outils personnalisés.
Principaux avantages des fournisseurs d’Open Banking en Europe
Les prestataires de services bancaires ouverts offrent toute une série d’avantages aux consommateurs, aux entreprises et au secteur financier dans son ensemble. Voici quelques-uns des principaux avantages :
Paiements plus rapides et rentables
En permettant les virements directs de banque à banque, les fournisseurs de services bancaires ouverts permettent aux paiements de contourner les réseaux de cartes traditionnels, ce qui entraîne un traitement plus rapide et une réduction des frais de transaction. Ceci est particulièrement avantageux pour les entreprises qui dépendent d’un flux de trésorerie rapide et pour les consommateurs qui souhaitent un accès immédiat à leurs achats ou services.
Sécurité
La sécurité est une priorité absolue pour les prestataires de services bancaires ouverts en Europe. Ils utilisent des systèmes de cryptage, d'authentification multifacteur et de détection de fraude pour protéger les données des clients. Les utilisateurs doivent autoriser chaque transaction ou demande de données.
De meilleures finances
Les fournisseurs d’open banking offrent aux utilisateurs une vue unifiée de leurs finances en connectant plusieurs comptes au sein d’une seule application. Cela facilite la gestion de l’argent, le suivi des dépenses et le respect des objectifs financiers.
Insights Basés sur les Données
En analysant les données financières (avec l'autorisation du client), les fournisseurs d'open banking peuvent fournir des informations personnalisées, telles que des conseils budgétaires, des habitudes de dépenses ou des offres de prêt sur mesure.
Réduction des rétrofacturations
Les paiements directs via des fournisseurs de services bancaires ouverts sont généralement plus sécurisés et transparents, réduisant ainsi le risque de rétrofacturation, puisqu'aucun réseau de cartes n'est impliqué.
Services de base des fournisseurs d’Open Banking en Europe
Pour répondre aux besoins des banques, des entreprises et des consommateurs, les prestataires d’open banking proposent une variété de services. Voici quelques-unes des principales fonctionnalités qu’ils offrent :
- Services d'information sur les comptes (AIS)
AIS permet aux utilisateurs d'accéder à leurs données financières sur différents comptes bancaires en un seul endroit. Ils regroupent ces données, offrant aux utilisateurs un aperçu complet de leurs finances. AIS alimente des services tels que des outils de budgétisation, des applications de planification financière et une analyse de crédit.
- Services d'initiation de paiement (SIP)
Avec une licence PIS, les fournisseurs de services bancaires ouverts permettent des paiements directs de banque à banque (souvent appelés paiement par banque), contournant les réseaux de cartes et réduisant les frais de transaction. L'initiation de paiement est populaire dans le commerce électronique, où des transactions rapides et rentables sont essentielles.
Pourquoi les entreprises s'associent à des fournisseurs d'Open Banking
De nombreux commerçants choisissent de travailler avec des fournisseurs de services bancaires ouverts pour la flexibilité, la sécurité et l'efficacité qu'ils apportent. Voici comment ces fournisseurs aident les entreprises à prospérer :
Options de paiement améliorées
Pour les entreprises, proposer plusieurs moyens de paiement est essentiel pour répondre aux attentes des clients. Les fournisseurs de services bancaires ouverts permettent les paiements bancaires directs (paiement par banque), qui sont plus rapides et moins chers que les paiements par carte traditionnels. Cela peut améliorer les taux de conversion et réduire les abandons de panier.
Accès aux informations sur les données
Les données bancaires ouvertes permettent aux entreprises d’obtenir des informations sur les comportements et les besoins des clients, facilitant ainsi l’adaptation des produits et services. Par exemple, une société de prêt peut utiliser les données de transaction pour évaluer plus précisément la solvabilité d'un client.
Coûts opérationnels réduits
En automatisant les processus de paiement et en fournissant des informations sur les données, les fournisseurs d'open banking peuvent aider les entreprises à économiser du temps et des ressources. Cette efficacité est particulièrement précieuse pour les entreprises à volume élevé, qui peuvent bénéficier de opérations rationalisées et de coûts de transaction réduits.
Réflexions finales
Fournisseurs de services bancaires ouverts transforment la finance en Europe, permettant des financements sûrs, rapides et flexibles. En offrant une gamme de fonctionnalités, allant des paiements directs aux informations financières, ces fournisseurs permettent aux entreprises de proposer plus facilement des services de meilleure qualité et plus innovants.
